← Volver a helponclaims.com

GUÍA DE RECLAMOS EN CALIFORNIA

Qué hacer cuando su reclamo de seguro fue mal pagado

Publicado: junio de 2026  ·  Por L.R. Claims & Consulting

Recibir un cheque de liquidación que no cubre sus pérdidas reales es más común de lo que la mayoría de los propietarios cree. Las compañías de seguros tienen experiencia en minimizar los pagos en reclamos de propiedad. Si su liquidación parece baja, o si su contratista dice que la estimación de la aseguradora no cubrirá el trabajo, probablemente tenga opciones.

Qué significa realmente "mal pagado"

Un reclamo mal pagado es aquel en que la oferta de liquidación de la compañía de seguros es menor a lo que realmente le corresponde bajo su póliza. Esto puede ocurrir de varias maneras:

• El ajustador omitió daños que debían haberse incluido
• Se aplicó depreciación de manera que reduce el pago por debajo del costo de reemplazo
• Las partidas se cotizaron por debajo de las tarifas actuales del mercado en su área
• Se pasaron por alto categorías de pérdida como actualizaciones de código, contenido o gastos adicionales de vivienda
• La aseguradora aplicó una exclusión que realmente no aplica a su situación

Recibir un pago no significa que el reclamo esté cerrado o que haya aceptado el monto. A menos que haya firmado una liberación formal, generalmente tiene derecho a disputar y solicitar un pago adicional.

No firme una liberación sin revisarla cuidadosamente

Esto es lo más importante que debe entender. Si firma una liberación de liquidación, está acordando que el pago recibido es la satisfacción completa y final de su reclamo por esa pérdida. Reabrir un reclamo después de firmar una liberación es muy difícil.

Si ha recibido un cheque, depositarlo solo no constituye necesariamente una liberación. La liberación suele ser un documento separado. Lea cuidadosamente todo lo que firme. Si tiene dudas, llámenos antes de firmar.

Cómo disputar un reclamo mal pagado

Una vez que identifica que un reclamo fue mal pagado, tiene varias opciones:

1. Solicite una reinspección

Puede comunicarse con su aseguradora y solicitar que un ajustador diferente reinspeccione la propiedad. Esto funciona mejor cuando hay daños visibles que no se incluyeron en la estimación original. Tenga una lista de los elementos específicos que se omitieron antes de hacer la llamada.

2. Obtenga una estimación de un contratista

Si un contratista con licencia ha estimado las reparaciones significativamente por encima del número de la aseguradora, esa estimación es evidencia. Póngalo por escrito, pida al contratista que documente específicamente lo que omitió el alcance de la aseguradora y preséntelo como suplemento.

3. Presente un reclamo suplementario

Un reclamo suplementario es una solicitud formal de pago adicional en un reclamo ya abierto o recientemente liquidado. Se utiliza cuando se descubrieron daños adicionales después de la liquidación inicial, o cuando la estimación original fue insuficiente. California permite los reclamos suplementarios y las aseguradoras están obligadas a responderlos.

4. Contrate a un ajustador público

Un ajustador público trabaja en su nombre para documentar el alcance total de la pérdida, preparar una estimación detallada y negociar directamente con la aseguradora. Revisamos la estimación de la aseguradora línea por línea e identificamos lo que se omitió, subvaloró o depreció incorrectamente.

Cómo funciona el proceso de reclamo suplementario

Un reclamo suplementario se presenta a la aseguradora con documentación de respaldo: fotos, estimaciones de contratistas, facturas y un alcance escrito del daño o los costos adicionales. La aseguradora está obligada a reconocer y responder dentro de plazos específicos bajo la ley de California.

Situaciones comunes donde los reclamos suplementarios tienen éxito:

• Daños ocultos descubiertos durante las reparaciones que no eran visibles durante la inspección original
• Presupuestos de contratistas significativamente superiores a la estimación de la aseguradora
• Actualizaciones de código requeridas por los departamentos locales de construcción que no se incluyeron en el alcance original
• Componentes de HVAC u otros sistemas que se omitieron en la revisión inicial
• Pérdidas de contenido que no se inventariaron completamente

Qué hace diferente un ajustador público

Cuando tomamos un reclamo mal pagado, comenzamos revisando en detalle la estimación de la aseguradora. La comparamos con los precios actuales del mercado, identificamos las partidas omitidas y documentamos cualquier daño que no se capturó en la inspección original. Luego preparamos nuestro propio alcance y negociamos con el equipo de reclamos de la aseguradora.

Hemos manejado reclamos mal pagados de incendio, agua, techo y humo en toda California. En la mayoría de los casos, la brecha entre la oferta de la aseguradora y el costo real de la reparación es significativa. Nuestra tarifa es un porcentaje de lo que recuperamos. Si no recuperamos más, usted no nos debe nada.