RECLAMOS DE SEGURO DE PROPIEDAD COMERCIAL

Reclamos de propiedad comercial en California

Un incendio, una inundación o una tormenta que detiene su negocio da lugar a uno de los reclamos de seguro más complejos que existen. Los cálculos de interrupción de negocio, la documentación del inventario, las mejoras por código, las obligaciones del contrato de arrendamiento y las disputas por pérdida de ingresos se acumulan sobre el daño material. La compañía de seguros envía un equipo. Usted también debería tener uno.

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QUÉ SALE MAL

Por qué se pagan de menos los reclamos comerciales

Los reclamos comerciales están entre los tipos de reclamo que con más frecuencia se valoran por debajo de lo que corresponde. Estos son los problemas que vemos con más frecuencia.

Disputas por interrupción de negocio

Las aseguradoras suelen disputar la base de ingresos, el período de cálculo o si la interrupción fue causada por un riesgo cubierto. Documentamos sus finanzas reales para sustentar el reclamo completo de interrupción de negocio.

Inventario y equipo subvaluados

El costo de reemplazo del inventario comercial y del equipo especializado se subestima de forma rutinaria. Catalogamos cada artículo con facturas, recibos y comparables de mercado que lo respalden.

Ordenanza y ley / mejoras por código

Los edificios comerciales antiguos casi siempre requieren mejoras por código durante la reparación. Las aseguradoras pueden excluir o minimizar esta cobertura a menos que se documente y se reclame de forma explícita.

Conflictos con el contrato de arrendamiento

Su contrato de arrendamiento puede exigirle restaurar la propiedad a un estándar específico, un costo que su aseguradora puede intentar excluir. Consideramos los requisitos del arrendamiento dentro del alcance del reclamo.

Disputas sobre la causa de la pérdida

Cuando el daño tiene varias causas, algunas cubiertas y otras excluidas, las aseguradoras se inclinan por la causa excluida. Documentamos la secuencia de los hechos para establecer la causa de pérdida cubierta.

Pagos demorados o parciales

Los reclamos comerciales con frecuencia generan pagos parciales por adelantado que quedan por debajo de las pérdidas reales. Registramos cada pago, disputamos las diferencias y documentamos cada demora.

DOCUMENTACIÓN

Qué documentar después de un daño a propiedad comercial

Propiedad y estructura

Fotos y video de todo el daño antes de cualquier limpieza
Estimaciones de varios contratistas con licencia
Permisos de construcción y avisos de cumplimiento de código
Informes de inspección o avalúos previos a la pérdida

Interrupción de negocio

Estados de pérdidas y ganancias de 12 a 24 meses
Declaraciones de impuestos de los 2 o 3 años anteriores
Registros de nómina y costos de empleados durante el cierre
Gastos fijos continuos (renta, servicios, seguro)

Inventario y equipo

Listas de inventario previas a la pérdida con fechas y costos de compra
Facturas de proveedores, recibos y órdenes de compra
Números de serie del equipo y cotizaciones de costo de reemplazo
Contratos de arrendamiento del equipo financiado

Arrendamiento y contratos

Copia completa del contrato de arrendamiento comercial
Documentación de mejoras hechas por el inquilino
Contratos con proveedores afectados por el cierre
Contratos con clientes que incluyan cláusulas de fuerza mayor

NUESTRO PROCESO

Cómo manejamos su reclamo comercial

Revisión completa de la póliza y de la pérdida

Leemos cada página de su póliza comercial, incluidas las coberturas de propiedad, interrupción de negocio, ordenanza y ley, y gastos extra. Luego las comparamos con el daño documentado para identificar cada categoría de pérdida cubierta antes de que la aseguradora fije el marco.

Documentación integral de la pérdida

Documentamos el daño estructural, el inventario, el equipo, las pérdidas por interrupción de negocio y los requisitos de mejora por código con el mismo rigor que usa la aseguradora, y más. Cada categoría recibe su propio alcance detallado.

Negociación y resolución de disputas

Presentamos su reclamo documentado directamente a la aseguradora y negociamos en su nombre. Cuando surgen disputas sobre la causa de la pérdida, la valuación o la interpretación de la cobertura, escalamos con base en el Código de Seguros de California y, cuando corresponde, mediante procesos de avalúo.

Liquidación y cierre

Revisamos cada pago y cada documento de liberación antes de que usted firme. No cerramos el expediente hasta que todas las pérdidas cubiertas, incluidas propiedad, interrupción de negocio, gastos extra y partidas suplementarias, queden resueltas a su satisfacción.

QUIÉN LO REPRESENTA

Ajustador público frente al ajustador de la aseguradora

El ajustador de la aseguradora trabaja para la aseguradora. Nosotros trabajamos para usted.

Ajustador de la compañía de seguros

Empleado o contratado por la aseguradora
Enfocado en limitar la exposición del reclamo
Puede acortar el período de cálculo de la interrupción
Puede excluir los costos de mejora por código
Usa precios de contratistas preferidos por la aseguradora

L.R. Claims & Consulting

Con licencia del Departamento de Seguros de California
Trabaja exclusivamente para el asegurado
Documenta el período completo de interrupción y el impacto en los ingresos
Reclama todos los costos aplicables de ordenanza y ley
Usa precios independientes de mercado

Costo por adelantado. Solo honorarios por contingencia, regulados por el Departamento de Seguros de California.

Respuesta rápida

Buscamos responder el mismo día hábil cuando nos contacta durante el horario de atención.

PREGUNTAS FRECUENTES

Preguntas frecuentes

¿Necesito un ajustador público para un reclamo de propiedad comercial?

Los reclamos comerciales son bastante más complejos que los residenciales. Los cálculos de interrupción de negocio, la valuación del inventario, los requisitos de mejora por código y las obligaciones del arrendamiento aumentan el riesgo de una liquidación por debajo de lo que corresponde. Un ajustador público con licencia equilibra la situación frente al equipo de la aseguradora.

¿Qué es un reclamo por interrupción de negocio?

La cobertura de interrupción de negocio compensa los ingresos perdidos y los gastos continuos mientras se repara su propiedad comercial después de una pérdida cubierta. Las aseguradoras con frecuencia disputan el período de cálculo o la base de ingresos. Documentamos sus pérdidas reales para sustentar esta parte de su reclamo.

¿Puede mi aseguradora obligarme a usar sus contratistas?

No. La ley de California le da al asegurado el derecho de elegir a sus propios contratistas con licencia. Los contratistas preferidos por la aseguradora reciben su pago de la aseguradora y pueden presentar estimaciones más bajas. Usted no está obligado a aceptar ni a ese contratista ni sus precios.

¿Qué significa la cobertura de ordenanza o ley?

La cobertura de ordenanza o ley paga el costo de llevar su edificio a los códigos vigentes durante las reparaciones, costos que su póliza estándar puede no cubrir. En edificios comerciales antiguos esto puede representar una parte considerable del costo total de reparación. Muchas aseguradoras la excluyen a menos que se reclame de forma específica.

¿Cuánto tarda un reclamo de propiedad comercial?

El Código de Seguros de California exige que las aseguradoras acusen recibo de un reclamo dentro de 15 días y que lo acepten o lo nieguen dentro de 40 días de recibida la prueba de la pérdida. Los reclamos comerciales complejos suelen tomar más tiempo. Mantenemos el proceso en movimiento y documentamos cada demora.

¿Cuánto cuesta un ajustador público?

Trabajamos con honorarios por contingencia, es decir, un porcentaje de la liquidación final. No hay ningún cargo por adelantado. Si no recuperamos más para usted, no paga nada. Los honorarios se indican en su contrato antes de comenzar y están regulados por el Departamento de Seguros de California.

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