L.R. Claims & Consulting
FIRMA DE AJUSTE PÚBLICO
RECLAMOS DE SEGURO MAL PAGADOS
Un reclamo mal pagado puede ser difícil de identificar para el asegurado. Las aseguradoras usan software de estimación propio, tablas de depreciación y precios internos que no siempre reflejan lo que cuestan las reparaciones. La diferencia entre lo que paga la aseguradora y lo que cobra su contratista puede documentarse y cuestionarse.
CÓMO OCURRE EL PAGO INSUFICIENTE
El pago insuficiente puede no deberse a un solo factor. Puede ser el resultado de varias decisiones, cada una de las cuales reduce la liquidación en una parte de lo que le corresponde.
Las aseguradoras aplican depreciación a materiales de techo, pisos, electrodomésticos y bienes personales usando tablas de antigüedad que pueden no reflejar el estado real ni los costos actuales de reemplazo. Incluso con pólizas de valor de costo de reemplazo, la depreciación retenida puede ser considerable, y su recuperación requiere presentar documentación una vez terminadas las reparaciones.
El software de estimación de las aseguradoras usa bases de datos de precios que no siempre reflejan los costos actuales de mano de obra y materiales en California, especialmente en mercados de costo alto como Los Ángeles y sus alrededores. El resultado es una estimación que parece completa en papel pero que puede no cubrir lo que un contratista con licencia cobrará por hacer el trabajo correctamente.
Los ajustadores pueden limitar el alcance de la reparación a las áreas directamente afectadas y excluir trabajos conectados que son necesarios para completar la reparación adecuadamente. Requisitos de actualización de código, consistencia con secciones adyacentes no dañadas, costos de demolición y disposición, y gastos generales del contratista son exclusiones que pueden subestimar el costo real de las reparaciones.
Las liquidaciones de bienes personales pueden quedar por debajo del valor real de reemplazo de los artículos dañados. Las aseguradoras aplican depreciación al contenido, discuten la valuación de los artículos y emiten asignaciones fijas que no reflejan un inventario completo. Se requiere una documentación adecuada habitación por habitación para recuperar la pérdida completa de bienes personales.
Cuando las reparaciones cubiertas requieren llevar una estructura al cumplimiento del código de construcción vigente —nuevos requisitos eléctricos, plomería actualizada, refuerzo sísmico, cumplimiento del código de energía— estos costos pueden quedar fuera de las estimaciones iniciales. Algunas pólizas incluyen cobertura de ordenanza o ley que paga precisamente estos costos, y conviene revisar si la suya la incluye.
Las pólizas de valor de costo de reemplazo pagan en dos etapas: un pago inicial de valor real en efectivo y un pago de depreciación recuperable una vez terminadas las reparaciones. Es posible terminar las reparaciones sin presentar la documentación necesaria para recuperar el monto retenido. Damos seguimiento y gestionamos la recuperación de la depreciación retenida como parte de nuestro manejo del reclamo.
QUÉ REUNIR
Preparar un reclamo suplementario sólido requiere documentación que demuestre la diferencia entre lo que pagó la aseguradora y lo que cuesta el alcance real de la pérdida.
CÓMO AYUDAMOS
Comparamos la estimación de la aseguradora con el alcance real de la pérdida y los costos actuales de reparación en California para identificar dónde se le pagó de menos.
Preparamos un reclamo suplementario documentado que cubre el alcance excluido, la recuperación de depreciación, los costos de código y las diferencias en contenido.
Presentamos el suplemento y negociamos directamente con su aseguradora, respaldados por documentación y datos de precios de California.
Luchamos por cada dólar pagado de menos: alcance, depreciación, contenido y actualizaciones de código. Solo cobramos cuando usted recupera más.
POR QUÉ IMPORTA
Los flujos de trabajo de las aseguradoras están diseñados para cerrar reclamos de forma rápida y económica. Responder a eso requiere un representante que entienda el proceso desde adentro.
Las aseguradoras presentan las liquidaciones iniciales como definitivas. El primer pago refleja el mínimo de la aseguradora, no necesariamente lo que establece su póliza. Un reclamo suplementario permite presentar los costos y el alcance que no se incluyeron.
Trabajamos por contingencia. No paga nada a menos que recuperemos más de lo que la aseguradora ya ofreció. Consulta gratuita, sin obligación.
PREGUNTAS FRECUENTES
Señales comunes: los contratistas dicen que la estimación no cubre las reparaciones reales, se inspeccionaron áreas dañadas que no se incluyeron, se aplicó depreciación excesiva, o la liquidación pareció baja y le dijeron que era definitiva. Comuníquese con nosotros para una revisión gratuita: comparamos su liquidación con el alcance real y los costos actuales en California.
Dependiendo de las circunstancias, puede ser posible, especialmente si no ha firmado una liberación final, si se descubrió daño adicional o si la estimación original resultó insuficiente. Los requisitos dependen de los detalles del caso, por lo que conviene revisar su situación específica.
Las pólizas de costo de reemplazo pagan en dos etapas: un pago inicial de valor real en efectivo más la depreciación recuperable retenida, que se devuelve una vez terminadas las reparaciones. Es posible terminar las reparaciones sin llegar a reclamarla. Damos seguimiento a la depreciación retenida y presentamos la documentación necesaria para recuperarla.
Un suplemento es una solicitud de pago adicional sobre un reclamo pagado parcialmente: por daño adicional descubierto, sobrecostos más allá de la estimación, recuperación de depreciación retenida o partidas excluidas del alcance original. Preparamos y presentamos suplementos como parte de nuestro manejo del reclamo.
Puede presentar el pago como definitivo. Si no ha firmado una liberación que renuncie a reclamos futuros, puede ser posible solicitar un pago adicional. Los suplementos por sobrecostos, daño adicional y recuperación de depreciación se presentan con documentación que respalde cada partida.
Nada por adelantado. Trabajamos por contingencia: un porcentaje de lo que recuperamos por encima de lo que la aseguradora ya ofreció. Si no recuperamos más, no nos debe nada. Consulta gratuita, sin obligación.
SERVICIOS RELACIONADOS
Si su reclamo fue negado por completo en lugar de pagado de menos, revisamos los fundamentos de la negación y gestionamos la reapertura conforme a su póliza.
Más información →Los reclamos por incendio abarcan estructura, humo, contenido y gastos adicionales de vivienda. Documentamos el alcance completo y revisamos las liquidaciones bajas partida por partida.
Más información →Las liquidaciones de reclamos de techo pueden dejar fuera la consistencia de materiales, los costos de código y el daño interior por agua. Identificamos cada diferencia y presentamos suplementos para cubrirlas.
Más información →PUEDE CORRESPONDERLE MÁS
Buscamos responder el mismo día hábil. Sin obligación. Le decimos si su liquidación fue adecuada.